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2024年10月16日，重庆农村商业银行（以下简称“渝农商行(601077) ”）发布公告，宣布董事长谢文辉因工作调动辞职，由行长隋军暂代董事长职责。这一消息不仅标志着谢文辉在渝农商行(601077) 长达十年的治理时代正式落幕，也引发了市场对渝农商行未来发展的广泛质疑。谢文辉在任期间，尽管渝农商行在规模上取得了显著成绩，但其经营业绩疲软、内控问题频发，令人不得不对这家农商行“一哥”的未来感到担忧。
谢文辉的职业生涯起点并不在银行主营业务一线，而是从科技信息建设入手。1998年，他进入工商银行系统，参与了珠海全国软件中心的组建工作。2007年，谢文辉转任渝农商行，先后担任科技部副总经理、副行长等职务，最终于2013年底成为行长。在他的领导下，渝农商行于2019年10月成功登陆上交所，成为全国首家A+H上市农商行，总资产从2014年末的约6200亿元增加至2024年6月末的1.51万亿元。
然而，尽管规模扩张迅速，渝农商行的业绩表现却乏善可陈。根据2024年中报数据，渝农商行的营业收入和归母净利润分别增长至1.72倍和1.82倍，远低于同行平均水平。相比之下，沪农商行的营业收入和归母净利润分别增长至2.36倍和2.88倍，显示出渝农商行在业绩增长方面的明显滞后。此外，2024年上半年，渝农商行实现营业收入146.73亿元，同比减少1.3%；实现净利润73.58亿元，同比增长5.33%，但连续两年半“减收增利”的现象也反映出其收入增长乏力。
谢文辉时代的渝农商行不仅面临业绩增长的压力，还频繁遭遇内控问题。2022年，渝农商行因多项违法违规行为被罚款1285万元，涉及超需求发放流动资金贷款、掩盖不良贷款、拨备覆盖率指标虚假等九项违规行为。2023年，该行再度因贷款“三查”不到位、贷款资金被挪用等问题被罚款120万元和105万元。2024年，渝农商行的内控问题依然未能得到有效解决。今年4月，渝农商行万州分行因贷款“三查”不到位被罚款30万元；2月，梁平支行因未执行集团客户统一授信管理、贷款“三查”不尽职被罚款65万元。这些处罚不仅反映了渝农商行在信贷管理上的漏洞，也暴露出其内部风控体系的不足。
更为严重的是，渝农商行的管理层动荡不断。2024年3月，原副行长舒静因严重违纪违法被重庆市纪委监委立案审查调查，涉及放贷审核把关不力、违反竞业禁止义务中饱私囊、利用职务便利非法经营同类营业、挪用公款、收受贿赂等多项罪名。此外，渝农商行还经历了多位高管的离职和调任，包括副行长高嵩、王敏、董路等。管理层的频繁变动无疑进一步加剧了内部治理的混乱。
在资产质量方面，渝农商行的整体表现相对稳定，但存在一定隐患。截至2024年上半年，渝农商行的不良贷款率为1.19%，与上年末持平，但不良贷款余额有所增加，拨备覆盖率也有所下滑。关注类贷款占比1.41%，较年初上升27bp，逾期率较年初上升10bp至1.52%，逾期占比不良上升至128%。这些数据表明，渝农商行在未来一段时间内仍面临一定的不良压力。
为了应对这些挑战，渝农商行应继续加大不良资产的清收力度，优化资产结构，提高资产质量。同时，应加强信贷风险预警机制，及时发现和处置潜在风险，确保资产质量的稳定。
谢文辉离任后，渝农商行将由执行董事、行长隋军暂代董事长职责，直到选举产生新董事长。隋军自2023年4月起担任渝农商行行长，具备丰富的银行业务管理经验。面对内控问题频发、业绩增长缓慢的现状，隋军将如何带领渝农商行走出困境，成为市场关注的焦点。
首先，加强内控体系建设是当务之急。渝农商行需要建立健全的风险管理体系，加强对信贷业务的全流程管理，确保贷款“三查”制度的有效执行。同时，应加大对违规行为的查处力度，严肃追责问责，形成严的氛围。
其次，优化业务结构，提升盈利能力。渝农商行应抓住重庆市打造3个万亿级产业群以及大力发展成渝双城经济圈的历史机遇，大力拓展基建类贷款，巩固小微零售基本盘。同时，应进一步优化资产配置，提高资产收益率，降低负债成本，提升净息差水平。
最后，加强数字化转型，提升服务效率。渝农商行应加快推进金融科技应用，提升业务办理的便捷性和客户体验。通过大数据、人工智能等技术手段，优化风险管理模型，提高风险识别和防范能力。
谢文辉十年掌舵渝农商行，尽管在规模上取得了一定的成绩，但其经营业绩疲软、内控问题频发，令人不得不对这家农商行“一哥”的未来感到担忧。隋军能否力挽狂澜，带领渝农商行走出困境，还需时间的检验。
